ผลที่ตามมาหลังจากการผิดชำระหนี้ในการกู้สินเชื่อออนไลน์

   หนี้สินเป็นเรื่องที่หลายคนต้องเผชิญหน้าในชีวิตประจำวัน ไม่ว่าจะเป็นหนี้สินเชื่อออนไลน์ บัตรเครดิต หนี้สินเชื่อบ้าน หรือหนี้สินเชื่อส่วนบุคคล การมีหนี้สินไม่ได้เป็นเรื่องผิดกฎหมาย แต่การผิดนัดชำระหนี้ก็ไม่ได้เป็นเรื่องง่ายๆ เพราะจะมีผลกระทบต่อการเงินและประวัติของคุณอย่างมาก โดยวันนี้เราได้รวบรวม ผลเสียที่สามารถเห็นได้ชัด ๆ มาบอกผลเสีย 4 เรื่องด้วยกันดังต่อไปนี้

ผลเสียจากการชำระหนี้ล่าช้า

1. เสียค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น

      สิ่งแรกที่คุณจะต้องเผชิญเมื่อผิดนัดชำระหนี้คือ ค่าใช้จ่ายที่มากขึ้นกว่าเดิม เพราะคุณจะต้องจ่ายค่าปรับและดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้ เหล่านี้
   - ค่าปรับ เป็นค่าใช้จ่ายที่สถาบันการเงินคิดให้คุณ เพื่อทวงถามและติดตามการชำระหนี้ของคุณ โดยแต่ละสถาบันการเงินจะมีอัตราค่าปรับที่แตกต่างกัน และจะถูกทบไปในบิลถัดไป
   - ดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้ เป็นดอกเบี้ยที่สถาบันการเงินคิดให้คุณ เพื่อปรับสำหรับการชำระหนี้ล่าช้า โดยดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้จะถูกคิดบนยอดเงินต้นของค่างวดที่คุณผิดนัดชำระ โดยคิดตามจำนวนวันที่คุณผิดนัดชำระหนี้

2. ทำให้เกิดการติดขัด ประวัติเครดิต

      คุณจะต้องเผชิญเมื่อผิดนัดชำระหนี้คือ เสียประวัติ เพราะสถาบันการเงินจะรายงานข้อมูลการชำระหนี้ของคุณ ถ้าคุณมีประวัติการชำระหนี้ล่าช้าบ่อย ๆ หรือมีการค้างชำระหนี้ เป็นไปได้ว่าสถาบันการเงินจะปฏิเสธการให้สินเชื่อของคุณ บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ ซึ่งเป็นองค์กรที่รวบรวมและจัดการข้อมูลเครดิตของผู้ใช้บริการสถาบันการเงิน และถ้าคุณผิดนัดชำระหนี้มากกว่า 90 วัน หรือ 3 งวด คุณจะถือว่าเป็นผู้มีปัญหาการชำระหนี้ ซึ่งจะทำให้การทำสินเชื่อส่วนบุคคลคุณยากขึ้นมาก เพื่อให้ประวัติการชำระหนี้ของคุณกลับมาเป็นปกติได้อีกครั้ง คุณจะต้องไม่ผิดชำระหนี้ใด

3. เสียโอกาสในการกู้ครั้งต่อไป

      การไม่ชำระหนี้ตามกำหนดเวลานั้น ไม่เพียงแต่ทำให้คุณต้องเสียดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น แต่ยังทำให้สถาบันการเงินไม่เชื่อมั่นในคุณ ทำให้คุณเสียโอกาสในการขอสินเชื่อส่วนบุคคลครั้งต่อไป โดยทั่วไปแล้ว สถาบันการเงินจะตรวจสอบประวัติการชำระหนี้ของคุณ ทุกครั้งก่อนที่จะอนุมัติสินเชื่อ ดังนั้นควรใช้เวลาวางแผนการชำระหนี้ให้ดี เพื่อไม่ให้เสียโอกาสในการกู้เงินและความน่าเชื่อถือในตลาด

4. เสียทรัพย์เพราะถูกฟ้องร้องหรือยึดทรัพย์สินเพื่อมาชำระหนี้

      หากคุณมีหนี้สินค้างชำระและไม่ชำระเงินตรงเวลา คุณอาจต้องเผชิญกับผลกระทบที่รุนแรง สถาบันการเงินอาจฟ้องร้องคดีแพ่งเพื่อเรียกคืนหนี้ สถานการณ์ที่แย่ที่สุดคือการถูกตัดสินให้เป็นบุคคลล้มละลาย แม้ว่ากรณีนี้จะเป็นคดีแพ่งและไม่มีโทษจำคุก เพราะยังเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนและมีค่าใช้จ่ายสูง หากคู่กรณีไม่สามารถตกลงกันได้ อาจใช้เวลาหลายปีกว่าศาลจะมีคำพิพากษา ซึ่งการไปศาลแต่ละครั้งอาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม และคุณจะต้องเผชิญกับสิ่งที่ต้องเจอ

เคล็ดลับที่จะทำให้คุณ ไม่ผิดนัดชำระหนี้

   หนี้บางครั้งก็หลีกเลี่ยงไม่ได้ เมื่อต้องการเงินด่วนหรือต้องการซื้อสินค้าหรือบริการที่มีมูลค่าสูง เราอาจจำเป็นต้องกู้เงินหรือผ่อนชำระ แต่ถ้าไม่สามารถจ่ายสินเชื่อส่วนบุคคลได้ตามกำหนด ก็อาจต้องเสียค่าปรับที่สูงขึ้น ซึ่งจะทำให้เราติดหนี้ยิ่งขึ้น วันนี้มันนี่ฮับจะมาแนะนำวิธีการที่สามารถช่วยให้เราจ่ายหนี้ล่าช้าให้สม่ำเสมอและตรงเวลาที่กำหนด

1. ศึกษาสัญญาและเงื่อนไข

      ถ้าผู้กู้ยืมสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลแล้วมีหนี้ที่ต้องชำระ ผู้กู้ยืมควรทราบสิทธิและหน้าที่ของผู้กู้ยืมเอง ตามสัญญาและเงื่อนไขที่คุณได้ลงนาม สัญญาและเงื่อนไขจะบอกว่า"ต้องชำระเงินเท่าไหร่ ในช่วงเวลาใด และอัตราดอกเบี้ยที่คิด" สัญญาและเงื่อนไขจะระบุว่า ผู้กู้ยืมจะได้รับการแจ้งเตือนหรือการดำเนินคดีในกรณีที่คุณไม่ชำระหนี้ตามกำหนด ดังนั้นผู้กู้ยืมควรอ่านและทำความเข้าใจสัญญาและเงื่อนไขให้ดีก่อนที่จะลงนาม และถ้ามีข้อสงสัยใดๆ ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญหรือผู้ให้คำปรึกษาทางการเงิน

2. เปิดใจตรวจสอบกับเจ้าหนี้และขอประนีประนอม

      ต่อมาที่ควรทำ เมื่อพบว่าไม่สามารถจ่ายหนี้ได้ตามกำหนด คือ ติดต่อเจ้าหนี้โดยเร็วที่สุด เพื่อแจ้งสถานะการเงินของเรา และขอประนีประนอม เช่น ขอผ่อนชำระใหม่ในอัตราที่เหมาะสมกับความสามารถของเรา ขอลดค่าปรับบางส่วน ขอขยายเวลาชำระ จะช่วยให้เราได้โอกาสในการจ่ายหนี้ได้อย่างไม่เครียด และไม่กระทบกับการใช้จ่ายปกติของเรา

3. มองหาตัวช่วยทางการเงินจากแหล่งอื่น

      หาเงินจากแหล่งอื่น เพื่อชำระหนี้ให้เสร็จ และหลีกเลี่ยงค่าปรับ เช่น หาสินเชื่อออนไลน์ ขายทรัพย์สินที่ไม่จำเป็น หางานเสริม ขอยืมเงินจากญาติหรือเพื่อน หรือกู้เงินจากสถาบันการเงินที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่าที่จะช่วยให้เราได้เงินด่วน และไม่ต้องเสียค่าปรับที่สูงขึ้น

4. ขอความช่วยเหลือจากผู้ให้คำปรึกษาทางการเงิน

      เมื่อไม่สามารถจ่ายหนี้ได้ตามกำหนด คือ ขอความช่วยเหลือจากผู้ให้คำปรึกษาทางการเงิน เช่น ผู้ให้คำปรึกษาระบบบัญชี ผู้ให้คำปรึกษาระบบการบริหารการเงิน ผู้ให้คำปรึกษาระบบการลดหนี้ การขอความช่วยเหลือจากผู้ให้คำปรึกษาทางการเงิน หรือสินเชื่อออนไลน์ ที่จะช่วยแก้ไขปัญหาการชำระหนี้ เพื่อไม่ให้อยู่ในสถานการณ์ล่าช้า เช่น การวิเคราะห์กระแสเงินสด การวางแผนการใช้จ่าย การปรับโครงสร้างหนี้ เป็นต้น

5. ตั้งเวลาเตือน เพื่อไม่ลืมชำระ

      เมื่อผู้กู้ยืมมีหนี้ที่ต้องชำระในวันที่กำหนด แต่อาจลืม วิธีหนึ่งที่จะช่วยได้คือการตั้งเวลาเตือนในโทรศัพท์ หรือใช้แอปพลิเคชันที่มีฟังก์ชันการแจ้งเตือน เพื่อให้ได้รับการแจ้งเตือนเมื่อถึงกำหนดวันชำระหนี้ การตั้งเวลาเตือนจะช่วยให้คุณไม่พลาดการชำระหนี้