How to ตรวจเครดิตบูโรข้อควรรู้ก่อนยื่นกู้สินเชื่อออนไลน์

   เครดิตบูโร มีความสำคัญเป็นอย่างมากในเรื่องของระบบทางการเงิน เพราะเป็นการเก็บรวบรวมเครดิตต่าง ๆ ที่คุณเคยได้ทำธุรกรรมทางการเงิน และรวบรวมประมวลผลเป็นฐานข้อมูลเครดิตในภาพรวมสำหรับตัวคุณ เพื่อประกอบการพิจารณาในการปล่อยสินเชื่อ ลองมาดูวิธีเช็กเครดิตบูโรด้วยตัวเองได้ที่นี่

ทำไมต้อง ตรวจเครดิตบูโร ก่อนยื่นกู้สินเชื่อออนไลน์

   เหตุผลที่ต้องไปตรวจเครดิตบูโร ก็คือเพื่อตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลส่วนตัวและเตรียมตัวในการขอสินเชื่อ ไม่ว่าจะเป็นการกู้ซื้อบ้าน, ซื้อรถ, หรือทำบัตรเครดิต ทั้งนี้ก็เพื่อการตรวจสอบนี้ช่วยให้รู้ว่าตัวเรานั้นมีหนี้คงค้างหรือไม่,  มีประวัติการชำระหนี้เป็นอย่างไร ซึ่งถึงจะชำระหนี้หมดแล้วก็สามารถดูระบบ ได้เพื่อที่จะได้เตรียมหลักฐานการชำระหนี้ให้เรียบร้อยก่อนยื่นสินเชื่อต่างๆ เช่น สินเชื่อออนไลน์ สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นต้น และสามารถโอกาสการผ่านสินเชื่อได้ด้วยตัวเองก่อน เพราะหากยื่นสินเชื่อแล้วไม่ผ่าน ต้องรอสักพักเลยกว่าจะยื่นได้อีกครั้ง เพราะฉะนั้นการเตรียมตัวประเมินสุขภาพทางการเงินของเราเองก่อนจึงเป็นเรื่องที่สำคัญมาก  

เครดิตบูโรคืออะไร

   "เครดิตบูโร" หรือข้อมูลเครดิต เปรียบเสมือนกับใบประวัติการเงินของเราที่บันทึกข้อมูลเกี่ยวกับพฤติกรรมการชำระหนี้ สินเชื่อ บัตรเครดิต สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ ฯลฯ ข้อมูลเครดิตบูโรเหล่านี้จะถูกเก็บไว้ 10 ปี และส่งต่อให้สถาบันการเงินพิจารณาก่อนอนุมัติสินเชื่อเพื่อแสดงให้สถาบันการเงินเห็นถึงความรับผิดชอบในการชำระหนี้สินของเรานั่นเอง ซึ่งข้อมูลในเครดิตบูโร จะแบ่งออกเป็น 2 ส่วนคือ

1. ข้อมูลส่วนตัว เช่น ชื่อ ที่อยู่ วันเดือนปีเกิด สถานภาพการสมรส อาชีพ เลขประชาชน (สำหรับบุคคลธรรมดา), ชื่อ สถานที่ตั้ง เลขทะเบียนนิติบุคคล (สำหรับนิติบุคคล)
2. ข้อมูลการเงิน
   - สินเชื่อที่ได้รับอนุมัติ เช่น ประเภทของสินเชื่อ วงเงิน ระยะเวลาผ่อนชำระ
   - ประวัติการชำระสินเชื่อ เช่น วันที่ชำระยอดชำระ ค้างชำระ
   - ประวัติการชำระราคาสินค้าหรือบริการโดยบัตรเครดิต เช่น ยอดใช้จ่าย ยอดชำระ ค้างชำระ
   - สถานะบัญชี เช่น ปกติ พิเศษ หรือปิดบัญชี
   

ทำไมต้องเช็คเครดิตบูโร?

   หลายคนอาจจะสงสัยว่าทำไมเราต้องตรวจเครดิตบูโร? จริง ๆ แล้ว การตรวจเครดิตบูโรนั้นมีประโยชน์กับการตัดสินใจทางการเงินของเรามากมาย เช่น

1. เตรียมพร้อมก่อนขอสินเชื่อ

      การตรวจเครดิตบูโรก่อนสมัครบัตรเครดิตหรือการขอสินเชื่อ จะช่วยให้เรารู้ว่าเรามีโอกาสได้รับอนุมัติหรือไม่ 

2. วางแผนการเงิน

      การทราบข้อมูลในเครดิตบูโรจะช่วยให้เราสามารถวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ เช่น วางแผนชำระหนี้เก่า หรือวางแผนการใช้จ่ายในอนาคต
   ตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูล: ก่อนอื่นต้องบอกว่าข้อมูลในเครดิตบูโรอาจไม่ถูกต้องเสมอไป การตรวจเครดิตบูโรจะช่วยให้เราสามารถตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูล และแจ้งแก้ไขได้ทันที

3. ติดตามสุขภาพการเงิน

      การตรวจเครดิตบูโรเป็นประจำ เปรียบเสมือนการตรวจสุขภาพการเงิน ซึ่งจะช่วยให้เราสามารถติดตามดูแลสถานะการเงินของตัวเองได้
   

ควรตรวจเครดิตบูโรเมื่อไหร่?

   โดยทั่วไปแล้ว แนะนำให้ตรวจเครดิตบูโรปีละ 1-2 ครั้งเพื่อตรวจสอบสถานะของข้อมูลเครดิตของตัวเอง หรืออาจจะสามารถตรวจได้ในกรณีดังต่อไปนี้

1. ก่อนสมัครบัตรเครดิต หรือขอสินเชื่อออนไลน์ สินเชื่อส่วนบุคคล

2. เมื่อมีการเปลี่ยนแปลงทางการเงิน เช่น เปลี่ยนงาน แต่งงาน มีหนี้สินใหม่ ฯลฯ

3. ต้องการติดตามดูแลสุขภาพการเงิน

เช็กเครดิตบูโรง่ายๆ ด้วยตัวเอง 

   ปัจจุบันศูนย์ตรวจเครดิตบูโรมีช่องทางอำนวยความสะดวกให้กับประชาชนหลากหลายช่องทาง เปิดให้บริการทั่วประเทศ และในวันเสาร์ – อาทิตย์ สามารถเลือกใช้บริการได้ดังนี้

1. แบบรอรับได้เลย ภายใน 15 นาที โดยทั้งหมดนี้ไม่ได้ยุ่งยากเลยใช้แค่บัตรประชาชนเข้ายื่นด้วยตนเองและมีค่าบริการเพียง 100 บาท เท่านั้น
   –  ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (สำนักงานใหญ่) เปิดให้บริการวันจันทร์ – ศุกร์ เวลา สามารถใช้บริการตั้งแต่ 9.00 – 16.30 น. 
   –  อาคารเพิร์ล แบงก์ค็อก ชั้น 3 ที่ BTS สถานีอารีย์ ทางออก 1 เปิดให้บริการตั้งแต่วันจันทร์ – ศุกร์ ตั้งแต่เวลา 9.00 – 16.30 น. และหยุดวันพิเศษต่าง ๆ รวมถึงเสาร์ และอาทิตย์
   –  สถานีรถไฟฟ้า BTS ศาลาแดง เปิดให้บริการตั้งแต่วันจันทร์ – ศุกร์ ตั้งแต่เวลา 9.00 – 16.30 น. และหยุดวันพิเศษต่าง ๆ รวมถึงเสาร์ และอาทิตย์
   –  สถานีรถไฟฟ้า BTS อนุสาวรีย์ชัยสมรภูมิ อยู่ภายในสถานี เปิดให้บริการตั้งแต่วันจันทร์ – ศุกร์ ตั้งแต่เวลา 9.00 – 16.30 น. และหยุดวันพิเศษต่าง ๆ รวมถึงเสาร์ และอาทิตย์
   – ธนาคาร CITI (สาขา เดอะมอลล์ บางกะปิ) ที่นี่จะเปิดให้บริการเฉพาะวันเสาร์ – อาทิตย์ ตั้งเวลา 11.00 – 16.30 น.
   
2. แบบรอรับผลทางอีเมล์ ยื่นแบบออนไลน์ที่ใช้ภายใน 3 วันทำการ มีค่าบริการ 150 บาท
   – ยื่นคำร้องผ่านโมบายแอป “KKP e-Bankin                               
   – ยื่นคำร้องผ่านโมบายแอป “TTB TOUCH”
   – ยื่นคำร้องผ่านโมบายแอป “Krungthai Next”
3. แบบรอรับผลทางไปรษณีย์ ภายใน 7 วันทำการ มีค่าบริการ 150 บาท
   – ยื่นผ่านเจ้าหน้าที่เคาน์เตอร์ธนาคาร (ทุกสาขา) พร้อมยื่นบัตรประชาชนของตนเอง 
   – ใช้บัตร ATM ธนาคารกรุงไทย หรือ ธนาคารไทยพาณิชย์ โดยใช้บัตร ATM ธนาคารนั้น
   – ทำรายการผ่านเว็บไซต์ บริการธนาคารออนไลน์ กรุงศรี, กรุงไทย
   – ยื่นที่ทำการไปรษณีย์ เฉพาะสาขาที่ให้บริการ