การรวมหนี้คืออะไร ทางเลือกรอดชีวิต

   เอาอีกแล้วใกล้สิ้นเดือนทีไรเงินแทบไม่พอใช้!  ไหนจะค่าใช้จ่าย ไหนจะจ่ายชำระค่างวด อาการแบบนี้ทำให้คุณกำลังรู้สึกว่าเหนื่อยสุด ๆ กับการที่ต้องเป็นหนี้สิน จนส่งผลให้ชักหน้าไม่ถึงหลัง ที่พยายามแล้วที่จะหาทางมาชำระหนี้แล้ว แต่สถานการณ์ทางการเงินของคุณก็ไม่ได้ดีขึ้นเลย การรวมหนี้อาจเป็นทางออกของคุณก็เป็นได้ แล้วการรวมหนี้คืออะไร มันนี่ฮับ รวมคำตอบมาให้แล้ว

การรวมหนี้...คืออะไร

   การรวมหนี้ คือ การที่เรานำหนี้ที่เรามีอยู่จากหลายๆ ที่ไม่ว่าจะจากเจ้าหนี้ทั้งในและนอกระบบ รวมไปถึงบัตรเครดิตมารวมไว้ที่เดียวกัน เพื่อขออนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคล จากสถาบันการเงินหรือธนาคาร แล้วผ่อนเป็นรายงวดคืนด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง สำหรับผู้ที่มีความตั้งใจในการปิดหนี้ทั้งหมด ให้มีการชำระหนี้เพียงที่เดียว 

ข้อดีของการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว

   การรวมหนี้จะช่วยให้คุณสามารถจัดการหนี้ได้ง่ายยิ่งขึ้น ไม่ต้องปวดหัวกับการโดนโทรทวงถามจากเจ้าหนี้หลาย ๆ แห่ง ช่วยให้คุณปิดหนี้ได้ไวขึ้น เนื่องจากรวมหนี้เป็นก้อนเดียว อัตราดอกเบี้ยก็จะถูกคิดเฉพาะหนี้ก้อนที่รวมแล้ว ทำให้ภาระการผ่อนชำระต่อเดือนลดลง ช่วยเพิ่มสภาพคล่องให้กับตัวคุณได้ แต่ในการรวมหนี้นั้น ต้องเข้าเงื่อนไขของการให้สินเชื่อส่วนบุคคลของสถาบันการเงิน โดยเป็นการกำหนดหลักเกณฑ์จากธนาคารแห่งประเทศไทย กำหนดให้สถาบันการเงินสามารถให้วงเงินสินเชื่อบุคคลสูงสุดได้ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน 
   อะ ๆ แม้ว่าจะรวมหนี้ไห้ได้แล้วก็ก็อย่าเพิ่งดีใจนะ เพราะนี่ไม่ได้หมายความว่าจะสามารถกู้ได้เต็มวงเงินทุกราย สถาบันการเงินแต่ละแห่งจะมีเงื่อนไขการพิจารณาที่แตกต่างกัน แต่โดยมากจะดูจากประวัติการเงินที่ผ่านมา เช่น ประวัติการผ่อนชำระที่ผ่านมาเป็นอย่างไร เคยค้างชำระหรือไม่ มีสินเชื่ออะไรบ้างและวงเงินสูงสุดที่ได้เป็นเท่าไหร่ ซึ่งผู้ที่มีประวัติการชำระเงินที่ดี ชำระตรงเวลา มีโอกาสสูงที่จะได้รับพิจารณาจากสถาบันการเงิน

ข้อเสียของการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว

   แม้ว่าในช่วงแรกที่เรารวมหนี้เป็นก้อนเดียว จะมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยไว้ต่ำ แต่ในช่วงท้ายอัตราดอกเบี้ยอาจสูงได้ จากเดิมที่ต้องจ่ายเฉลี่ย 20% ต่อปี ก็อาจจะต้องจ่ายเพิ่มเป็น 25% ต่อปี นอกจากนี้การรวมหนี้เป็นก้อนเดียว หรือทำให้คุณเสียดอกเบี้ย 2 ต่อ เนื่องจากยอดหนี้ที่นำมารวมจะรวมทั้งเงินต้น ดอกเบี้ย รวมถึงค่าปรับต่าง ๆ และเมื่อรวมกันเป็นหนี้ก้อนใหม่แล้ว ก็จะต้องมาเสียดอกเบี้ยอีกรอบ

อยากรวมหนี้ไว้ที่เดียว เริ่มต้นยังไงดี

   หากเราอยากรวมหนี้ไว้ที่เดียว แต่ไม่รู้ว่าควรเริ่มต้นอย่างไร ลองทำตามขั้นตอนง่าย ๆ ต่อไปนี้เพื่อให้การรวมหนี้บัตรเครดิตของเราเป็นเรื่องง่ายและไม่ยุ่งยาก

1. รวบรวมยอดหนี้ทั้งหมด

      นี่จะเป็นขั้นตอนแรกที่สำคัญ คือรวบรวมข้อมูลยอดหนี้ทั้งหมดที่มี รวมถึงยอดที่ค้างชำระและยอดที่ต้องชำระขั้นต่ำในแต่ละเดือน การสรุปยอดหนี้จะช่วยให้เราเห็นภาพรวมของหนี้ทั้งหมดและทำให้การตัดสินใจในการรวมหนี้เป็นก้อนเดียวสะดวกยิ่งขึ้น ที่สำคัญอยากให้พิจารณาด้วยว่ามีสินทรัพย์ที่ปลอดภาระหรือไม่ ถ้ามีรวบหนี้ด้วยสินทรัพย์ก็จะดอกถูกกว่า แต่หากไม่มี โอนหนี้หรือรวบหนี้ด้วย บัตรกดเงินสด หรือสินเชื่อบุคคลก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ช่วยได้

2. มองหาเป้าหมายที่ใช่

      เริ่มการมองหาธนาคารหรือสถาบันการเงินที่สามารถตอบโจทย์ในเรื่องของการรวมหนี้ที่ตอบโจทย์ความต้องการของเรา เริ่มจากเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายแห่ง เช่น อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขต่าง ๆ เพื่อให้ได้ข้อเสนอที่ดีที่สุด และอย่าลืมพิจารณาข้อกำหนด รวมถึงเงื่อนไขของแต่ละธนาคารเพื่อความเหมาะสมกับสถานการณ์ของเรา

3. เลือกประเภทสินเชื่อให้เหมาะสม

      การเลือกประเภทของสินเชื่อรวมหนี้เป็นก้อนเดียว เป็นอีกขั้นตอนที่สำคัญ เราต้องเลือกประเภทของสินเชื่อที่ตรงกับความ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล หรือบัตรกดเงินสดก็เป็นอีกทางเลือกสำหรับการรวมหนี้ที่มีความยืดหยุ่นในการใช้วงเงิน โดยคำนึงถึงอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาการชำระคืนให้เหมาะสมกับความสามารถในการชำระเงิน

4. เตรียมเอกสารให้พร้อม

      การเตรียมเอกสารรวมหนี้บัตรเครดิตให้พร้อมเป็นขั้นตอนสุดท้ายในการสมัครสินเชื่อรวมหนี้ โดยต้องเตรียมเอกสารที่สำคัญ ซึ่งจะช่วยให้การสมัครสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิตของเรามีโอกาสได้รับการอนุมัติมากขึ้น เช่น สำเนาบัตรประชาชน, สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3-6 เดือน, statement บัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
   

การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวทำยังไงได้บ้าง

  การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวสามารถทำได้ 3 วิธีด้วยกันก็คือ 

1. การรวมหนี้ในธนาคารเดียวกัน

      สามารถรวมเอาหนี้บ้านมารวมกับหนี้รายย่อย ไว้ที่เดียวกันได้เลย โดยจะต้องทำการแจ้งความประสงค์และสอบถามถึงเงื่อนไขของการรวมหนี้ไว้ที่เดียวกับสถาบันการเงินนั้นๆก่อน

2. โอนหนี้จากธนาคารหนึ่งไปรวมอีกธนาคารหนึ่ง

      วิธีนี้เหมาะสำหรับใครที่มีหนี้บ้านกับหนี้รายย่อยอยู่คนละธนาคารกัน วิธีนี้สามารถทำการโอนหนี้ข้ามธนาคารได้

3. การโอนหนี้จากธนาคารที่มีหนี้ทั้งหมดไปเริ่มที่ธนาคารใหม่

      หากใครที่ศึกษาเงื่อนไขจากหลายๆ ที่แล้วพบว่าดอกเบี้ย และเงื่อนไขขอสถาบันการเงินที่คุณไม่ได้มีหนี้อยู่มีที่ที่ไหนน่าสนใจมากที่สุด ก็สามารถไปเริ่มที่ธนาคารใหม่ก็สามารถทำได้เช่นกัน