มีเครดิตดี กู้สินเชื่อส่วนบุคคลง่ายได้เงินไวจริงไหม?

เคยสงสัยไหมว่า ทำไมนะเมื่อขอกู้เงินไม่ผ่าน สมัครบัตรเครดิตก็ไม่เคยได้ ในขณะที่คนอื่นๆ หรือเพื่อนเราที่ทำงานบริษัทเดียวกัน ทำตำแหน่งงานเดียวกันกลับได้รับการอนุมัติ วันนี้เรามาคำตอบ!

เครดิตทางการเงินคืออะไร?

   เครดิตทางการเงิน คือ ความน่าเชื่อถือทางการเงินที่สะท้อนให้เห็นถึงพฤติกรรมทางการเงินที่ผ่านมาทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็นพฤติกรรมการใช้เงิน การฝากเงิน การนำเงินไปลงทุน ไปจนถึงวินัยในการชำระหนี้สินที่ตรงต่อเวลา 

เครดิตดีกู้สินเชื่อได้ง่ายกว่าเพราะอะไร

   โดยเครดิตทางการเงินนี้จะเป็นข้อมูลสำคัญที่ธนาคารและสถาบันทางการเงินใช้พิจารณาอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคล หากยิ่งผู้ใช้บริการมีเครดิตดีมากเท่าไหร่ ความน่าเชื่อถือทางการเงินก็จะยิ่งสูงมากขึ้น ทำให้ช่วยเพิ่มโอกาสที่ธนาคารและสถาบันทางการเงินจะอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลและบริการต่างๆ ได้อย่างรวดเร็วมากขึ้น
   ก่อนหน้านี้การกู้สินเชื่อไม่ยากมากนัก แต่ด้วยภาวะเศรษฐกิจทำให้มีการต้องพิจารณาเพิ่ม ผู้ให้กู้มักเป็นสถาบันการเงิน ซึ่งออกเงินกู้ให้กับผู้ขอกู้จำนวนมาก การอนุมัติสินเชื่อจึงมีความจำเป็นที่จะต้องใช้ข้อมูลในการพิจารณา หนึ่งในเกณฑ์การพิจารณาของผู้ออกสินเชื่อที่นอกเหนือจากข้อมูลทั่ว ๆ ไปอย่าง รายได้สุทธิ รายจ่าย ภาระหนี้ ก็คือ คะแนนเครดิต (Credit Score) ซึ่งเป็นคะแนนเครดิตความน่าเชื่อถือของผู้สมัครขอสินเชื่อแต่ละราย โดยคนที่มีคะแนนเครดิตสูงหมายความว่า มีประวัติดี แสดงถึงความมีวินัย และความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ จึงเป็นที่น่าเชื่อถือได้ว่า จะสามารถชำระหนี้ได้ในอนาคต หากได้รับการอนุมัติ คนที่เครดิตดี แต่ไม่มีประวัติเกี่ยวกับคะแนนเครดิตในระบบ และไม่มีหนี้ แถมมีเงินฝากในธนาคาร แต่อาจจะไม่มีความน่าเชื่อถือพอที่จะได้รับการอนุมัติบัตรเครดิตจากสถาบันการเงินที่ใดเลย

ทำอย่างไรให้ขออนุมัติผ่านฉลุย

   หากคุณคิดว่า อาจจะมีโอกาสขอสินเชื่อส่วนบุคคลในอนาคตแล้วล่ะก็ การสร้างคะแนนเครดิตให้ดีไว้ก็ไม่ใช่เรื่องเสียหาย แล้วเราจะสร้างคะแนนเครดิตได้อย่างไรล่ะ

• สำหรับคนที่ไม่มีหนี้ และยังไม่มีบัตรเครดิต คุณสามารถสร้างเครดิตได้ด้วยการเลือกสมัครบัตรเครดิตสักใบที่เหมาะสมกับการใช้จ่ายประจำของคุณ และแบ่งการใช้จ่ายประจำที่มีอยู่แล้วมาชำระผ่านบัตรเครดิต เช่น จ่ายค่าน้ำ ค่าไฟ ซื้อกองทุน หรือซื้อของใช้ในบ้าน ด้วยการผ่อน 0% ซึ่งค่าใช้จ่ายเหล่านี้ ไม่ได้สร้างภาระหนี้สินที่เพิ่มขึ้นแต่อย่างใด แต่เป็นเพียงการเปลี่ยนช่องทางการชำระเงิน และในขณะเดียวกัน เราก็จะสร้างเครดิตได้ด้วยในตัว ส่วนคะแนนสะสมในบัตรก็นับว่าเป็นของแถม
• ชำระค่าบัตรเครดิตให้ตรงเวลา และชำระเงินเต็มจำนวนเสมอ เพื่อป้องกันดอกเบี้ย โดยหลักสำคัญ คือ ต้องเก็บประวัติที่มีความต่อเนื่อง เป็นระยะเวลานาน เพื่อแสดงความมีวินัยทางการเงินนั่นเอง
• อย่าเพิ่งรีบปิดบัตร สำหรับคนที่ใช้บัตรเครดิต และมีประวัติชำระดีอยู่แล้ว ถ้าไม่ได้มีความจำเป็นก็อย่าเพิ่งรีบปิดบัตร เก็บประวัติไว้สร้างคะแนนให้เราดีกว่า และอย่าสมัครบัตรใหม่บ่อยจนเกินไป เพราะจะทำให้ดูมีข้อน่าสงสัย
• ควบคุมสัดส่วนหนี้ต่อรายได้ประจำ และไม่ก่อหนี้ที่ไม่ก่อประโยชน์ในอนาคต ตัวอย่างหนี้ที่ดี เช่น สินเชื่อเพื่อการศึกษา และสินเชื่อกู้ซื้อที่อยู่อาศัย