กู้สินเชื่อเท่าที่จำเป็นและผ่อนชำระไหว ดีกว่าเป็นหนี้กองโต

    ในยุคนี้ หลายคนอาจมองว่าการ "กู้สินเชื่อ" เป็นเรื่องปกติ ไม่ว่าจะกู้เพื่อซื้อบ้าน รถ หรือแม้แต่ค่าใช้จ่ายส่วนตัว แต่เคยคิดกันไหมว่า ถ้ากู้มากเกินไป จนกลายเป็นภาระหนี้สินก้อนโต สุดท้ายอาจต้องแบกรับความเครียดที่ไม่จำเป็น วันนี้เรามาคุยกันแบบเข้าใจง่าย ๆ ว่าทำไมการกู้สินเชื่อเท่าที่จำเป็น และผ่อนชำระไหว ถึงดีกว่าการเป็นหนี้ก้อนใหญ่

กู้สินเชื่อดีหรือไม่ดี? อยู่ที่วิธีใช้

     กู้สินเชื่อไม่ใช่เรื่องผิด และไม่ได้เป็นเรื่องที่น่ากลัวเสมอไป เพราะถ้าใช้ให้ถูกวิธี มันก็เป็นเครื่องมือที่ช่วยให้เราบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เช่น กู้ซื้อบ้านที่มูลค่าเพิ่มขึ้นในอนาคต หรือกู้เงินเพื่อขยายธุรกิจ แต่ปัญหามักเกิดขึ้นเมื่อเรากู้โดยไม่คำนึงถึงความสามารถในการผ่อนชำระ และใช้เงินกู้แบบไม่มีแผน
     ลองนึกภาพดู ถ้า "สมชาย" ทำงานได้เงินเดือน 25,000 บาท แต่กู้เงินซื้อรถราคา 1 ล้านบาท และต้องผ่อนเดือนละ 15,000 บาท คิดดูว่าหลังหักค่าใช้จ่ายอื่น ๆ แล้ว เขาจะเหลือเงินใช้ในแต่ละเดือนเท่าไร? แถมยังต้องเผื่อค่าใช้จ่ายฉุกเฉินอีก แบบนี้ไม่ทันไร สมชายอาจจะต้องไปกู้เพิ่ม เพื่อหมุนเงิน สุดท้ายก็จมหนี้โดยไม่รู้ตัว

วิธีคิดก่อนตัดสินใจกู้สินเชื่อ

ก่อนตัดสินใจกู้ ควรตั้งคำถามกับตัวเองก่อนว่า

• กู้ไปเพื่ออะไร? จำเป็นจริงไหม? เป็นการกู้เพื่อสร้างโอกาส หรือแค่ความอยากได้?
  ถ้ากู้แล้ว ภาระหนี้ที่ต้องผ่อนต่อเดือนเป็นเท่าไร? และส่งผลกระทบต่อรายจ่ายอื่น ๆ แค่ไหน?
• รายรับของเราพอจ่ายไหวหรือไม่ โดยไม่ต้องไปกู้เพิ่ม? ถ้าเกิดสถานการณ์ไม่คาดคิดเช่น ตกงานหรือรายได้ลด จะยังพอรับมือไหวหรือไม่?
• มีแผนสำรองหรือเปล่า ถ้าเกิดรายได้ลดลงชั่วคราว? ควรมีเงินสำรองเผื่อฉุกเฉินอย่างน้อย 3-6 เดือน และแผนทางเลือกหากเกิดปัญหาด้านการเงิน
  

    หลักการง่าย ๆ ที่ช่วยให้เรากู้สินเชื่ออย่างปลอดภัย คือ "กู้เท่าที่จำเป็น และไม่ให้ภาระหนี้เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน" เช่น ถ้าคุณมีรายได้ 30,000 บาท หนี้ทั้งหมดที่ต้องจ่ายต่อเดือนไม่ควรเกิน 12,000 บาท เพื่อให้ยังมีเงินเหลือใช้จ่ายอย่างสบายใจ

กู้สินเชื่อยังไงให้ไม่เดือดร้อน?

• คำนวณให้ดี ลองใช้เครื่องมือคำนวณสินเชื่อจากธนาคาร หรือแอปพลิเคชันช่วยคำนวณ ว่าหากกู้แล้วต้องจ่ายเดือนละเท่าไร และยังเหลือเงินพอใช้หรือไม่
• เลือกสินเชื่อที่เงื่อนไขดี ดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนสบาย และไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง
• จ่ายตรงเวลา เพื่อไม่ให้เกิดดอกเบี้ยปรับหรือเสียเครดิต
• หลีกเลี่ยงการกู้เพื่อใช้จ่ายฟุ่มเฟือย เช่น กู้เพื่อไปเที่ยวหรือซื้อของที่ไม่จำเป็น
• มีแผนสำรอง เผื่อเกิดเหตุฉุกเฉิน เช่น รายได้ลดลง ควรมีเงินเก็บสำรองไว้อย่างน้อย 3-6 เดือนของค่าใช้จ่าย
  

ตัวอย่างง่าย ๆ ของการกู้สินเชื่อแบบฉลาด

• กรณีที่ดี "เจน" ต้องการขยายร้านกาแฟของตัวเอง เธอคำนวณแล้วว่า ถ้ากู้ 200,000 บาท ผ่อนเดือนละ 5,000 บาท ภายใน 3 ปี เธอสามารถจ่ายไหวจากกำไรของร้าน และยังมีเงินเหลือเก็บ แบบนี้คือการกู้ที่มีแผนและคุ้มค่า
• กรณีที่ไม่ดี "ต่อ" เห็นเพื่อนขับรถหรูเลยอยากได้บ้าง ทั้งที่รายได้ยังไม่มั่นคง สุดท้ายต้องกู้เงินมาซื้อ และต้องผ่อนหนักทุกเดือน สุดท้ายแบกหนี้จนไม่มีเงินใช้ แบบนี้คือการกู้ที่ไม่มีแผนและอาจสร้างปัญหาในอนาคต
  

    การกู้สินเชื่อไม่ใช่เรื่องผิด แต่ควรทำอย่างมีสติและวางแผนให้ดี ถ้ากู้เท่าที่จำเป็นและผ่อนชำระไหว ชีวิตก็จะสบาย ไม่ต้องวิ่งหมุนเงินให้วุ่นวาย จำไว้ว่าหนี้ไม่ใช่เรื่องเล่น ๆ กู้แล้วต้องจ่ายคืน เพราะฉะนั้น คิดให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ จะได้ไม่ต้องมานั่งเครียดทีหลัง! และสำหรับใคร ๆ ที่กำลังมีความต้องการกู้สินเชื่อ มันนี่ฮับ เป็นอีกหนึ่งช่องทางที่พร้อมตอบโจทย์ความต้องการของคุณ สินเชื่อที่คุณสามารถยื่นกู้สินเชื่อออนไลน์ด้วยตนเองได้ง่าย ๆ ตลอด 24 ชม. แนะนำเลยที่นี่แอปมันนี่ฮับ แอปสินเชื่อ โปร่งใสได้มาตรฐาน ไว้ใจได้รองรับมือถือทุกระบบ หากสนใจสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ Line ID : @moneyhub