กู้เงินในระบบดีกว่ากู้เงินดอกลอยรายวันอย่างไร

กู้เงินในระบบดีกว่ากู้เงินดอกลอยรายวันอย่างไร

   เคยเห็นไหม?.. ใบปลิวแผ่นเล็กๆ ที่ติดตามที่ต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นป้ายรถประจำทาง เสาไฟฟ้า ห้องน้ำ ปั๊มน้ำมัน รวมถึงในสื่อออนไลน์ ข้อความประมาณว่า “เงินด่วนทันใช้ กู้ง่าย รู้ผลไว ไม่ต้องมีสลิป ไม่ตรวจเครดิตบูโร โทร 08-XXXX-XXXX”   แน่นอนว่า เมื่อต้องเจอกับเรื่องฉุกเฉินจำต้องใช้เงินด่วนแต่ไม่รู้จะไปหาจากไหนนี่อาจจะเป็นทางออกที่เหมือนสวรรค์ลงมาโปรด ในยามที่มืดแปดด้าน ซึ่งปัจจุบันมีช่องทางให้ กู้เงินด่วนมากมายทั้งแบบถูกกฎหมายและการกู้เงินนอกระบบ หากให้แนะนำหลายคนคงชี้เป้าไปที่วิธีหาเงินด่วนซึ่งได้รับความนิยมอย่างนำทรัพย์สินไปเปลี่ยนเป็นเงินก้อนที่โรงรับจำนำ สินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรกดเงินสด แต่ก็อาจได้ไม่เพียงพอในความต้องการ ข้อความด้านบนนี้ทำให้หลายคนเกิดความชะล่าใจ ทั้ง ๆ ที่รู้ว่ากู้เงินกับสถาบันการเงินนั้นปลอดภัยกว่า แต่เพราะคิดว่าขั้นตอนยุ่งยาก ล่าช้า ไม่ทันใจ จึงตัดสินใจยกหูโทรศัพท์เพื่อกู้เงินแบบ “เงินดอกลอยรายวัน” โดยเร็ว

เงินกู้ในระบบ

   เงินกู้ในระบบ คือ การกู้เงินผ่านสถาบันการเงิน ไม่ว่าจะเป็นการไปกู้เงินธนาคาร การใช้เงินจากบัตรเครดิต การขอสินเชื่อบ้าน สินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อรถ ซึ่งหนี้ในลักษณะนี้ กฎหมายจะมีการรับรองว่ามีการกู้หนี้ยืมสินจริง มีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่เป็นไปตามกฎหมาย และหากผู้กู้ทำผิดสัญญา ไม่ยอมผ่อนชำระหนี้ตามที่กฎหมายกำหนด ย่อมถูกดำเนินคดีแพ่งได้

เงินดอกลอยรายวัน คืออะไร? ทำไมถึงน่ากลัวยิ่งกว่าผี

   ดอกลอย คือ กู้เงินนอกระบบที่คุณไม่สามารถผ่อนเงินต้นคืนได้เลย ต้องจ่ายดอกเบี้ยเรื่อย ๆ แล้วหลังจากนั้นจึงรวมเงินต้นให้ได้ทั้งก้อน และนำไปจ่ายเจ้าหนี้ทีเดียว หมายความว่า ถ้าหาเงินต้นไม่ได้ ก็ต้องจ่ายดอกเบี้ยไปเรื่อยๆ อาจจะ 1 เดือน 3 เดือน 5 เดือน 1 ปี หรือจนกว่าจะนำเงินต้นไปจ่ายได้

ใครบ้างที่จะใช้บริการเงินกู้นอกระบบรายเดือนที่มีดอกลอย

   ถ้าตอบรวมๆ ก็คือทุกคนที่ต้องการเงินด่วนเงินก้อน แล้วอยากเข้าถึงแหล่งเงินทุนแบบไม่ต้องมีระบบขั้นตอนมากนัก ซึ่งถ้าให้ยกตัวอย่างและเห็นภาพที่สุดคือ “แม่ค้าหรือพ่อค้า” โดยในสถานการณ์แบบนี้ทำให้พ่อค้าแม่ค้าหลายคนไม่สามารถทำกำไรได้จากธุรกิจ พอไม่มีเงินทุนหมุนเวียน เงินขาดมือในธุรกิจก็ต้องจำยอมไปจ่ายเงินดอกเบี้ยรายวันจากการกู้เงินนอกระบบ เราไม่ได้บอกว่าคนทำธุรกิจจะต้องเลือกกู้เงินด่วนฉุกเฉินอย่างกู้เงินนอกระบบ แต่บุคคลที่ไม่มีหลักฐานทางการเงินชัดเจน เช่น ไม่มีสลิปเงินเดือน ก็อาจจะต้องใช้เส้นทางนี้เพื่อให้สถานะการเงินกลับมาหมุนต่อได้นั่นเองหนี้นอกระบบน่ากลัวกว่าที่คิด

ทำไมการกู้เงินดอกลอยรายวันถึงน่ากลัวกว่าที่คิด?

1. ดอกเบี้ยสูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด
   

      ดอกเบี้ยเงินกู้แบบนี้จะถูกคิดเป็นรายวัน แม้จะดูน้อยเพียง 1% ต่อวัน หากกู้เงิน 10,000 บาท จะคืนแค่วันละ 100 บาท ผ่านไป 1 ปี จะคืนเงินไปทั้งหมด 365 x 100 เท่ากับ 36,500 บาท โดยเงินต้น 10,000 บาท ไม่ลดลงเลยแม้แต่บาทเดียว คิดเป็นอัตราดอกเบี้ยถึง 365% ต่อปี

2. สัญญาไม่มีมาตรฐาน

      เพราะไม่ถูกควบคุมโดยภาครัฐ ทำให้สัญญาอาจจะไม่ถูกต้องตามกฎหมาย บ่อยครั้งมักเจอสัญญาที่ซับซ้อน บอกเงื่อนไขไม่ครบ หรือระบุเงินกู้ในสัญญาเกินจริง ใส่เงื่อนไขที่เอาเปรียบผู้กู้ยืมอย่างมาก ทำให้ผู้กู้ยืมเสียเปรียบตั้งแต่เริ่มต้นกู้

3. ไม่สามารถผ่อนเงินต้นได้

      เงินดอกลอยรายวันต้องปิดหนี้ทั้งหมดทีเดียว ไม่สามารถทยอยจ่ายลดต้นได้ หากไม่มีเงินมาปิดเงินต้นทั้งหมดในทีเดียว ผู้กู้ต้องจ่ายดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวทำให้แม้จะจ่ายไปหลายปี เงินต้นก็คงเดิม ยากที่จะปลดหนี้

4. เสี่ยงต่อการถูกทวงหนี้ด้วยวิธีรุนแรง

      เนื่องจากเงินที่นำมาให้กู้นั้นอาจจะเป็นเงินที่ได้มาโดยไม่ถูกกฎหมาย เช่น เงินจาการฟอกเงิน เงินจากการพนัน เงินจากการค้ายาเสพติด หรืออาจจะมาจากผู้มีอิทธิพลในพื้นที่ อีกทั้งยังมีสัญญาที่ไม่เป็นธรรมกับผู้กู้ ทำให้ผู้กู้มีอำนาจต่อรองต่ำ หากไม่ชำระเงินกู้ตามกำหนดอาจจะเกิดการทวงหนี้สุดโหด ทั้งการข่มขู่ หรือทำร้ายร่างกายจนอาจมีอันตรายต่อชีวิต

“เงินกู้ในระบบ” ทางเลือกที่ดีกว่า เมื่อเทียบกับเงินดอกลอยรายวัน

   การกู้เงินกับสถาบันทางการเงินที่ถูกต้องตามกฎหมายภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ทำให้การกู้ยืมในระบบมีข้อดีกว่าเงินดอกลอยรายวันหลายด้าน เช่น

• ดอกเบี้ยอยู่ในอัตราที่กฎหมายกำหนด
• มีสัญญาที่เป็นธรรม : เปิดเผยข้อมูล ไม่เอาเปรียบ และคุ้มครองสิทธิของผู้กู้ หากมีปัญหาสามารถเข้าสู่กระบวนการทางกฎหมายได้
• ผ่อนชำระเงินต้นได้ : หากมีเงินคืนมากกว่าขั้นต่ำ ค่อย ๆ ทยอยจ่ายเพิ่มเพื่อลดต้น ทำให้เสียดอกเบี้ยน้อยลง ลดต้นลดดอกตามที่จ่ายจริง
• มีความปลอดภัย : มีกฎหมายคุ้มครอง ปลอดภัยทั้งชีวิตและทรัพย์สิน
• กู้เงินในระบบมีความเสี่ยงน้อยกว่าการกู้ดอกลอยรายวัน

สรุป

   การเลือกกู้เงินในระบบที่มีความปลอดภัยย่อมเป็นทางเลือกที่ดีกว่าเมื่อเทียบกับเงินดอกลอยรายวัน เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยไม่สูง สามารถผ่อนชำระในอัตราที่ไหว มีความปลอดภัยและเป็นธรรม กู้เงินส่วนนี้จะช่วยผ่อนสถานการณ์ที่หนักให้บรรเทาเบาบางลงได้ ให้เราได้พักหายใจ ชีวิตไม่สะดุด ก่อนก้าวไปต่อ อย่างไรก็ตามเมื่อมีปัญหาชีวิตการเงินไม่ราบรื่น หวังว่าบทความนี้จะช่วยให้ทุกคนชั่งใจสักนิด ก่อนจะรีบร้อนตัดสินใจกู้เงินดอกลอยรายวัน