สินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน กับ มีหลักประกัน ต่างกันอย่างไร

เมื่อมีความจำเป็นต้องใช้เงิน ทางเลือกที่ช่วยได้ไวและเร็วก็คือ กู้สินเชื่อ แต่เชื่อว่าหลายๆ คนอาจคิดถ้าไม่มีหลักประกันก็คงยากที่จะสามารถกู้ได้ แต่ในความเป็นจริงแล้วนั้น การขอกู้นั้นก็มีทางเลือก โดยในการขอกู้สินเชื่อนั้นมีทั้งแบบค้ำประกันและแบบไม่มีค้ำประกัน และแน่นอนว่าหลายคนก็มักเลือกทางเลือกแบบไม่มีหลักประกัน ด้วยเหตุผลที่แตกต่างกันไป 

ความแตกต่างของสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน กับ มีหลักประกัน

   สินเชื่ออเนกประสงค์ คือ หนึ่งในสินเชื่อเงินสดที่เราสามารถขอเงินก้อนจากสถาบันการเงินเพื่อนำไปใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ต่าง ๆ เช่น ชำระหนี้บัตรเครดิต ซื้อของใช้จำเป็น ท่องเที่ยว ฯลฯ สินเชื่ออเนกประสงค์ มีวงเงินกู้สูงและระยะเวลาผ่อนชำระยาวนาน ทำให้ผู้กู้สามารถมีสภาพคล่องทางการเงินเพิ่มขึ้น โดยแบ่งออกเป็น 2 ประเภท ดังนี้

1. สินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน 

       ก็คือสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินให้ยืมเงินให้แก่บุคคลทั่วไป โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ประกัน ผู้กู้สามารถนำเงินไปใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ส่วนตัวได้อย่างอิสระ ซึ่งจะเหมาะกับการใช้ในเหตุการณ์ฉุกเฉินที่จำเป็น เช่น อุบัติเหตุ เจ็บป่วย ซ่อมบ้านแบบเร่งด่วน หรือเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นอย่างไม่คาดคิด เป็นต้น โดยมีการกำหนดวงเงินสินเชื่อตามความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้
   

   
   ข้อดีของสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน

   1. สะดวกและรวดเร็ว

       การกู้สินเชื่อที่ไม่ใช้หลักประกันจะมีขั้นตอนที่ง่าย การไม่ต้องมีการประเมินหลักประกันหรือตรวจสอบประวัติเครดิตทำให้กระบวนการขอสินเชื่อเร็ว และง่ายขึ้นจึงทำให้รวดเร็วมากกว่าการขอสินเชื่อที่ต้องใช้ทรัพย์สินเป็นหลักประกัน รองรับกับความต้องการทางการเงินที่เร่งด่วน

   2. ไม่มีความเสี่ยงต่อทรัพย์สิน

       ไม่ต้องเสี่ยงทรัพย์สินใด ๆ เป็นหลักประกัน ซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถดำเนินธุรกิจได้อย่างมั่นคงและเติบโตได้อย่างไม่มีข้อจำกัด

   3. สามารถนำไปใช้ได้ตามวัตถุประสงค์ 

       การขอสินเชื่อโดยไม่ต้องใช้หลักประกัน สามารถใช้เงิน ได้อย่างอิสระ โดยไม่มีข้อจำกัดหรือข้อผูกพันใด ๆ
   

2. สินเชื่อแบบมีหลักประกัน

       เป็นการขอกู้สินเชื่อ ด้วยการนำทรัพย์สินที่มีมูลค่าไปเป็นหลักประกันการกู้ยืม ซึ่งถ้าไม่สามารถไม่ชำระเงินคืนตามสัญญา ผู้กู้สามารถทำการยึดหลักทรัพย์ที่นำไปค้ำประกันทันทีโดยไม่ผิดกฎหมาย โดยสินเชื่อนี้จะได้รับวงเงินสูง และมีอัตราดอกเบี้ยถูกกว่าสินเชื่อที่ไม่มีหลัก สำหรับหลักประกันที่นำมานั้นก็จะเป็น บ้าน คอนโด ที่ดิน รถยนต์ พันธบัตร ทองคำ เงินฝาก หรือบุคคลอื่น สินเชื่อประเภทนี้จะเหมาะกับผู้ที่ต้องการใช้เงินก้อนใหญ่ เช่น สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อรถยนต์ และสินเชื่ออเนกประสงค์ 
   

   
   ข้อดีของสินเชื่อแบบมีหลักประกัน

   1. ดอกเบี้ยต่ำ

       เป็นเพราะว่าสินเชื่อใช้สินทรัพย์ในการค้ำประกัน ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยถูกมากกว่าสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน ทำให้เราไม่ต้องเสียเงินเพื่อจ่ายดอกเบี้ยเยอะ
   วงเงินสูง เป็นเพราะว่ามีสินทรัพย์ค้ำประกันที่ให้ได้รับจะสูง โดยจะประเมินสินทรัพย์เพื่อนำมาคำนวณยอดวงเงินสูงสุดต่อไปนั่นเอง

   2. ผ่อนได้นานกว่า

       สูงสุดถึง 30 ปี และแน่นอนว่าระยะเวลาการผ่อนชำระสูงสุดก็ขึ้นอยู่กับสินทรัพย์ที่ใช้ค้ำประกัน

   3. ยอดผ่อนต่อเดือนต่ำ

      ด้วยระยะเวลาการผ่อนชำระที่นาน ส่งผลให้ยอดผ่อนต่อเดือนต่ำไปด้วย ซึ่งจะเป็นผลดีต่อผู้ที่ต้องการความคล่องทางการเงิน ทำให้การบริหารจัดการเงินสะดวกสบายขึ้นกว่าการเลือกขอสินเชื่ออื่น ๆ 

   4. รีไฟแนนซ์หลักทรัพย์ได้

       แม้จะใช้สินทรัพย์เป็นตัวค้ำประกัน แต่ก็ยังสามารถรีไฟแนนซ์เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยได้ ทำให้นอกจากอัตราดอกเบี้ยจะลดน้อยลง การผ่อนชำระก็ยิ่งหมดเร็วขึ้น
   

วิธีเตรียมตัว ให้ขอสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อออนไลน์ผ่าน

1. ประเมินรายได้ให้เหมาะสมกับวงเงินที่จะขอสินเชื่อ

       โดยทั่วไปแล้วธนาคารจะประเมินสถานะของผู้ขอสินเชื่อจากรายได้, ภาระหนี้สิน และวงเงินที่ขอสินเชื่อ หากเรามีภาระหนี้สินมากอยู่แล้ว ธนาคารก็อาจจะปล่อยสินเชื่อยากขึ้นนะคะ

2. เตรียมหลักฐานให้พร้อม

       ทั้งเอกสารส่วนตัวและเอกสารการเงิน ซึ่งเป็นการแสดงประวัติทางการเงินทั้งในแง่ของรายได้และความมั่นคง เช่น สลิปเงินเดือน, หลักฐานที่มาของรายได้, รายการเดินบัญชีที่มีเงินออมต่อเนื่องและสม่ำเสมอ เป็นต้น

3. รักษาประวัติการชำระหนี้ให้ดี

      ธนาคารจะตรวจสอบข้อมูลประวัติขอสินเชื่อของบุคคลนั้นๆ ผ่านบริษัท ข้อมูลเครดิต แห่งชาติ จำกัด หรือเครดิตบูโร ซึ่งจะมีรายงานประวัติการขอสินเชื่อและการชำระหนี้ต่างๆ ของเรา หากมีประวัติดีก็ยิ่งเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อง่ายขึ้น
   
   

สรุป

   จะเห็นได้ว่าการขอกู้สินเชื่อ ไม่ว่าจะเป็นประเภทไหน สำหรับคนที่มีความจำเป็นต้องใช้เงินแล้ว ถือได้ว่าเป็นเครื่องมือทางการเงินที่สำคัญ ที่จะช่วยทำให้การเงินของคุณคล่องตัวมากขึ้น ซึ่งสินเชื่อแต่ละประเภทต่างก็มีวัตถุประสงค์ในการใช้ที่แตกต่างกัน หากคุณต้องการขอสินเชื่อ อย่าลืมศึกษาข้อมูลของสินเชื่อแต่ละประเภทให้ดีก่อนตัดสินใจยื่นเรื่อง เพื่อให้สินเชื่อที่คุณต้องการเหมาะสมกับการใช้งานนั่นเอง
   และถ้าหากคุณกำลังมองหา “แอปสินเชื่อ” ที่ช่วยสนับสนุนทุกความต้องการทางการเงิน “มันนี่ฮับ” พร้อมช่วยคุณแค่คลิกสมัครกู้สินเชื่อไม่กี่ขั้นตอน รอการอนุมัติก็สามารถรับเงินได้ง่าย ๆ หรือสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ Line ID : @moneyhub