กู้นอกระบบดอกแสนโหด แล้วผิดกฎหมายหรือไม่

ด้วยภาวการณ์เงิน ที่รัดตัวในบางครั้งแม้ว่าจะวางแผนการเงินไว้อย่างดีแล้วก็ยังโชคร้ายเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดขึ้น จนเป็นเห็นจำเป็นที่จะต้องหาตัวช่วย จะหยิบยืมคนใกล้ตัว อย่างพ่อแม่ พี่น้อง หรือ เพื่อน ก็เชื่อว่าคงไม่ได้ จะกู้ธนาคารก็ไม่ทันใช้ ทางรอดที่ได้คือ การกู้เงินนอกระบบ มีหลายคนยังไม่รู้หรือบางคนอาจทางว่า การกู้เงินนอกระบบมีความเสี่ยงอย่างไรบ้าง ดังนั้นก่อนการลงทุนหรือตัดสินใจ ควรศึกษารายละเอียดและเงื่อนไขให้ดีก่อนทุกครั้ง ไม่เช่นนั้นแล้วอาจทำให้เกิดปัญหาตามมาทีหลังก็เป็นได้ 

หนี้นอกระบบ คืออะไร?

    เงินกู้นอกระบบ คือ เงินกู้ ที่ไม่ผ่านระบบของสถาบันการเงิน เป็นเงินกู้ที่ไม่มีระเบียบข้อบังคับใช้กับเจ้าหนี้ มีทั้งหนี้ระยะสั้น หรือรายวัน เจ้าหนี้จะเก็บดอกเบี้ยรายวัน โดยบวกเข้าไปกับเงินต้นที่ต้องจ่ายแต่ละวัน ซึ่งมักเป็นการปล่อยกู้มากกว่า 1 เดือนขึ้นไป การกู้เงินนอกระบบมีข้อดีเด่นๆ เพียงข้อเดียวคือ ความสะดวก เพราะไม่ต้องผ่านกระบวนการพิจารณาหลายขั้นตอนได้เงินง่ายและไวกว่า

หนี้นอกระบบ ผิดกฎหมายไหม?

    การกู้เงินนอกระบบ นั้นไม่ผ่านการพิจารณาจากสถาบันทางการเงินที่อยู่ภายใต้การดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย จะถือว่าเป็นการผิดกฎหมาย โดยหากคุณดำเนินการหรือประกอบธุรกิจเกี่ยวกับสินเชื่อโดยไม่ได้รับอนุญาต ถือว่าผิดกฎหมายไทย มีโทษจำคุกตั้งแต่ 1-5 ปี และปรับตั้งแต่ 100,000-500,000 บาท มากไปกว่านั้นหากคุณมีการเรียกเก็บดอกเบี้ยเกินอัตราที่กฎหมายไทยกำหนด จะมีโทษจำคุก ไม่เกิน 2 ปี และปรับไม่เกิน 200,000 บาท และผิดในแง่มุมของการติดตามทวงหนี้ที่ใช้ความรุนแรง ใช้การคุกคามทั้งทางกายและวาจา ในกรณีนี้เจ้าหนี้อาจถูกดำเนินคดีในข้อหา ฝ่าฝืน พ.ร.บ.การทวงถามหนี้ฯ โดยโทษจะมีตั้งแต่จำคุก 1 ปี ปรับไม่เกิน 100,000 บาท

มีความเสี่ยงเมื่อกู้เงินนอกระบบ

    สำหรับใครที่กำลังหาตัวเลือกทางการเงิน แล้วกำลังจะตัดสินใจกู้นอกระบบ อยากให้เปลี่ยนความคิดและศึกษาข้อมูลในเชิงลึกให้ดีเสียก่อน ว่าทำไมคุณไม่ควรยุ่งเกี่ยวกับหนี้นอกระบบ

• ดอกเบี้ยสูง : ดอกเบี้ยรายวันอาจสูงขึ้นไปถึงหลายร้อยบาทต่อวัน บางครั้งเงินต้นอาจจะสูงมากอยู่แล้ว คุณยังต้องหาเงินมาจ่ายดอกเบี้ยที่สูงอีก แถมยังไม่มีการลดต้นลดดอกอีก
  
• สัญญาไม่เป็นธรรม : บางครั้งเจ้าหนี้อาจบีบบังคับให้ลูกหนี้กูเงินมากกว่าจำนวนที่ต้องการกู้
  
• การทวงหนี้ไม่ประนีประนอม : ส่วนใหญ่แล้ว หนี้นอกระบบเป็นที่รู้ ๆ กันอยู่ว่า การทวงหนี้โหดมาก อาจโดนทำร้ายร่างกายทั้งตัวคุณหรือคนที่คุณรัก ทำลายทรัพย์สิน ขมขู่ พูดจาหยาบคายใส่ ประจาน ทำให้คุณรู้สึกอับอายและอึดอัดใจ
  
  

วิธีป้องกันตัวเองจากหนี้นอกระบบ ทำได้อย่างไร?

   หลังจากที่ได้รู้แล้วว่า หนี้นอกระบบน่ากลัวอย่างไร มีความเสี่ยงอะไรบ้าง น้องแคร์จะพาทุกคนไปรู้จักกับวิธีป้องกันตนเองจากหนี้นอกระบบกันด้วย 3 วิธีนี้

1. วางแผนการใช้เงิน

      ในทุก ๆ วันแนะนำให้คุณวางแผนการเงินให้ดี ว่าคุณมีรายได้เท่าไหร่ รายจ่ายเท่าไหร่ เพื่อที่จะทำให้รู้ว่าควรใช้ได้เท่าไหร่ นอกจากนี้คุณจำเป็นต้องใช้จ่ายอย่างประหยัด เก็บออมเงินและไม่ฟุ่มเฟือย เพื่อที่จะได้มีเงินไปใช้ในยามจำเป็น
2. กู้เงินกับสถาบันทางการเงิน
      หากคุณหมุนเงินไม่ทัน หรือสถานะทางการเงินติดขัดจริง ๆ แล้วจำเป็นที่จะต้องใช้เงินด่วน อยากแนะนำให้คุณกู้สินเชื่อกับทางธนาคารหรือแอปสินเชื่อ เพราะได้เงินแน่ชัด ถูกกฎหมาย มีความปลอดภัย สามารถเจรจาต่อรองได้ดีกว่า แม้เงื่อนไขจะเยอะ แต่ดอกเบี้ยแน่นอน และไม่ได้มีวิธีการทวงหนี้ที่ไม่เป็นธรรมแบบหนี้นอกระบบ

3. ศึกษากฎหมายเกี่ยวกับสัญญากู้เงิน

      ก่อนกู้เงินทุกครั้ง คุณควรศึกษาข้อมูลเสียก่อนเพื่อเป็นประโยชน์แก่ตัวคุณ เพราะบางครั้งหากคุณไม่รู้กฎหมายอาจถูกหลอกหรือถูกเอารัดเอาเปรียบได้จากเจ้าหนี้ เช่น โดนคิดดอกเบี้ยเงินกู้เกินกว่า 15% ต่อปี 
   

4 ข้อดีของการสมัครสินเชื่อออนไลน์ ผ่านแอปสินเชื่อ

1. สมัครง่าย สมัครสินเชื่อที่ไหน เมื่อไหร่ก็ได้

       การขอสินเชื่อผ่านแอปสินเชื่อ ให้คุณใช้ชีวิตได้ง่าย เพราะคุณสามารถสมัครสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชัน ก็ทำได้ทุกที่ ทุกเวลา ไม่ว่าจะอยู่ที่ไหน เมื่อไหร่ เพียงกรอกข้อมูล การสมัครสินเชื่อให้เรียบร้อยก็เป็นอันเสร็จสิ้นขั้นตอนสมัครสินเชื่อ และรอผลการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อที่จะแจ้งผ่านแอปพลิเคชันได้เลย

2. รู้ผลอนุมัติสินเชื่อไว ได้เงินเร็วทันใจ ภายใน 1 ชั่วโมง

      หลังจากที่คุณทำการสมัครสินเชื่อเรียบร้อยแล้ว ผู้ให้บริการจะดำเนินการตรวจสอบเอกสารและ แจ้งผลอนุมัติวงเงินสินเชื่อภายใน 1 ชั่วโมงทำการ ให้คุณรับเงินไปใช้จ่ายได้อย่างรวดเร็วทันใจ ไม่ต้องเสียเวลาคุยกับคอลเซ็นเตอร์ ไม่ต้องเสียเวลาเดินทางไปสมัครสินเชื่อที่ธนาคารสาขาด้วยตนเอง 

3. ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน

      เป็นการกู้สินเชื่อประเภทที่คุณสามารถสมัครได้โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ หรือบุคคลค้ำประกัน เพียงแค่ส่งเอกสารที่ต้องใช้ประกอบการขอสินเชื่อให้ครบถ้วน ก็มีโอกาสได้รับการอนุมัติสินเชื่อได้ง่าย ๆ หมดกังวลเรื่องขอสินเชื่อไม่ผ่านไปได้เลย

4. ผ่อนชำระสบายๆ

      สินเชื่อออนไลน์ สามารถเลือกผ่อนชำระคืนธนาคารเป็นรายเดือน เดือนละเท่าๆ กัน หรือ เลือกชำระยอดขั้นต่ำก็ได้เช่นกัน